「不接受現金」標誌對數百萬美國人來說是個壞消息

2024年1月23日

https://studyfinds.org/no-cash-accepted-signs-bad-news/

有多少人沒有銀行帳戶？沒有人的生活有多困難？

隨著美國各城市越來越多的企業拒絕接受現金，這些問題變得越來越重要。沒有銀行帳戶的人被拒絕進入拒絕接受現金的商店和餐廳。

事實上，許多人仍然「沒有銀行帳戶」：最新數據顯示，美國約有600萬人，相當於威斯康辛州的人口。在美國以外，超過十億人沒有銀行帳戶。

我是商學院教授，研究社會從現金支付到電子支付的轉變。我最近訪問了西雅圖，對在許多店面看到的混雜訊號感到驚訝。許多商店都有一個標牌，自豪地宣稱他們是多麼熱情和包容——旁邊的另一個標誌上寫著「不接受現金」。這告訴沒有銀行帳戶的人他們不受歡迎。

為什麼沒有銀行帳戶？

為什麼有人想避免使用銀行？每兩年，聯邦存款保險公司都會調查家庭與銀行系統的聯繫，並詢問為什麼沒有銀行帳戶的人沒有銀行帳戶。人們可以用多個答案來回應。2021年，超過40%的受訪者選擇它的首要原因是他們沒有足夠的錢來滿足最低餘額。

這與顯示貧困家庭擁有銀行帳戶的可能性較小的數據一致。美國聯邦存款保險公司發現，年收入低於15,000美元的人中約有四分之一沒有銀行帳戶。在年收入超過75,000美元的人中，幾乎每個接受調查的人都擁有某種類型的銀行帳戶。

第二和第三常見的答案顯示有些人對銀行持懷疑態度。大約三分之一的受訪者同意「避開銀行可以提供更多隱私」，而另外三分之一的人則表示他們根本「不信任銀行」。

排名前五的原因是與銀行打交道的成本。超過四分之一的受訪者認為銀行帳戶費用太高，大約相同比例的受訪者認為費用太難預測。

雖然許多中產階級和富豪不會直接為他們的銀行帳戶付款，但對於那些無法維持最低餘額的人來說，費用可能會很高。Bankrate最近的一項調查顯示，每月基本服務費在5美元到15美元之間。除了這些穩定的費用外，每當人們從ATM提取現金或需要銀行本票等服務時，銀行還能賺取4至5美元的收入。每次透支帳戶時，意外帳單可能會導致約25美元的透支費用。

 
 在當地銀行提領現金的婦女

雖然許多中產階級和富豪不會直接為他們的銀行帳戶付款，但對於那些無法維持最低餘額的人來說，費用可能會很高。（© Syda Productions – stock.adobe.com）

在美國沒有銀行帳戶

美國聯邦存款保險公司將沒有銀行帳戶的人稱為「無銀行帳戶的人」。擁有銀行帳戶但主要依賴支票兌現網點等替代服務的人被稱為「銀行服務不足的人」。

最新的美國聯邦存款保險公司數據顯示，近600萬美國家庭沒有銀行帳戶，1,900萬個家庭銀行服務不足。鑑於平均家庭有2.5人居住，這意味著有超過1500萬人居住在與銀行沒有聯繫的家庭中，還有4800萬人居住在與銀行僅有微弱聯繫的家庭中。

將這兩個數字結合起來意味著大約五分之一的美國人與銀行或其他金融機構幾乎沒有聯繫或沒有關係。這可能會讓他們被排除在不接受現金的商店、餐廳、交通和醫療服務提供者之外。

無銀行帳戶人口的真實數量可能高於美國聯邦存款保險公司的估計。關於是否有銀行帳戶的問題是對在家中的人們進行的調查中添加的補充問題。這意味著它會想念無家可歸的人、沒有永久地址的過客和無證移民。

這些人可能沒有銀行帳戶，因為您需要經過驗證的地址和政府頒發的納稅識別號碼才能獲得銀行帳戶。光是2023年就有約250萬移民跨越美墨邊境，純現金經濟中的人口數量比美國聯邦存款保險公司的估計還要多數百萬人。

全球有多少人沒有銀行帳戶？

雖然美國擁有銀行帳戶的比例相對較高，但世界其他地區的情況則有所不同。世界銀行創建了一個資料庫，顯示每個國家能夠獲得金融服務的人口百分比。世界銀行對銀行帳戶的定義比美國聯邦存款保險公司的定義更廣泛，因為它包括任何使用手機發送和接收資金的人，即擁有銀行帳戶。

總體而言，世界銀行估計世界上大約四分之一的成年人無法使用銀行或手機帳戶。但不同地區的情況差異很大。在使用歐元的國家，幾乎每個人都有銀行帳戶，而在中東和北非，只有大約一半的人口擁有銀行帳戶。

無銀行帳戶者的生活

全球約有四分之一的成年人沒有銀行帳戶。非洲和中東地區的銀行服務尤其不足。


 來源：世界銀行 世界銀行獲取資料下載圖片使用Datawrapper創建

更具包容性的經濟

我們中的許多人都會不假思索地刷信用卡、點擊手機或插入金融卡進行付款。然而，美國至少有600萬人、全球有近15億人沒有銀行帳戶。

當企業停止接受現金時，沒有銀行帳戶的人被迫使用預付借記卡等付款方式。然而，這些預付卡價格昂貴。例如，美國最大的零售商之一沃爾瑪提供可充值的基本金融卡。該卡的購買成本為1美元，每月收費6 美元，此外，每次有人想在沃爾瑪收銀台充值卡時收取3美元的費用。僅支付至少10美元即可設定借記卡進行幾次購買，這是一個高昂的價格。

下次當你在商店或餐廳的櫥窗裡看到「不接受現金」的牌子時，你實際上看到的是一家排除了許多沒有銀行帳戶和銀行服務不足的人的企業。堅持所有企業接受現金是確保每個人在經濟上融入現代經濟的簡單方法。

文章作者：波士頓大學市場、公共政策與法律臨床副教授Jay L. Zagorsky

本文根據知識共享授權從The Conversation重新發布。閱讀原文。

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